പുതിയൊരു കാര് വാങ്ങണോ അതോ ഒരു സെക്കന്ഡ് ഹാന്ഡ് കാര് വാങ്ങിയാല് മതിയോ എന്ന് ചിന്തിക്കുന്നവരുടെ എണ്ണം വര്ധിച്ചിട്ടുണ്ട്. കാരണം ഇന്ന് പ്രധാന മോഡലുകളുടെയെല്ലാം സെക്കന്ഡ് ഹാന്ഡ് വാഹനങ്ങള് വിപണിയില് സുലഭമാണ്. പുതിയ വാഹനങ്ങളുടെ വില്പ്പനയ്ക്കൊപ്പം യൂസ്ഡ് കാര് വിപണിയും ഇന്ന് സജീവമാണ്.
മുഴുവന് തുകയും ഒന്നിച്ച് നല്കി യൂസ്ഡ് കാര് വാങ്ങാന് ഉദ്ദേശിക്കുന്നില്ലെങ്കില് കാര് സ്വന്തമാക്കാന് ഒരു ലോണ് ആവശ്യമായി വരും. യൂസ്ഡ് കാറുകള്ക്കുള്ള ലോണിന് അതിന്റേതായ നിബന്ധനകളും പലിശ നിരക്കുകളും യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങളും ഉണ്ട്. ലോണിനായി അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുന്പ്, ഏറ്റവും മികച്ച ഡീല് ലഭിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കാനും അനാവശ്യ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകള് ഒഴിവാക്കാനും താഴെ പറയുന്ന കാര്യങ്ങള് ശ്രദ്ധിക്കുക.
- ക്രെഡിറ്റ് സ്കോര് പരിശോധിക്കുക
സിബില് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോര് ലോണ് യോഗ്യത നിശ്ചയിക്കുന്നതിലും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് ലഭ്യമാക്കുന്നതിലും ഒരു പ്രധാന പങ്ക് വഹിക്കുന്നു. ഉയര്ന്ന സ്കോര് ഉള്ള ഇടപാടുകാര്ക്കാണ് ബാങ്കുകളും എന്ബിഎഫ്സികളും മുന്ഗണന നല്കുന്നത്. കാരണം ഇത് സാമ്പത്തിക സുരക്ഷിതത്വത്തെയാണ് സൂചിപ്പിക്കുന്നത്.
- പലിശ നിരക്കുകള് താരതമ്യം ചെയ്യുക
സാധാരണയായി, പുതിയ കാര് ലോണുകളെ അപേക്ഷിച്ച് യൂസ്ഡ് കാര് ലോണുകളുടെ പലിശ നിരക്ക് കൂടുതലായിരിക്കും. വിവിധ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങള് വ്യത്യസ്ത നിരക്കുകളാണ് ഈടാക്കുന്നത്. അതിനാല് ബാങ്കുകള്, എന്ബിഎഫ്സികള്, ഡീലര് ഫൈനാന്സിങ് എന്നിവയില് നിന്നുള്ള ലോണ് ഓപ്ഷനുകള് കൃത്യമായി താരതമ്യം ചെയ്യുക.
- ലോണ് കാലാവധി മനസ്സിലാക്കുക
പുതിയ വാഹനങ്ങള്ക്കുള്ള ലോണുകളെ അപേക്ഷിച്ച് സെക്കന്ഡ് ഹാന്ഡ് കാര് ലോണുകളുടെ കാലാവധി കുറവായിരിക്കും. ലോണ് കാലാവധി കൂട്ടിയാല് മാസ അടവ് കുറയുമെങ്കിലും അടയ്ക്കേണ്ടി വരുന്ന ആകെ പലിശ വര്ദ്ധിക്കും. അതിനാല് മാസ അടവും ആകെ ചെലവും തമ്മില് സമതുലിതാവസ്ഥയിലുള്ള ഒരു കാലാവധി തെരഞ്ഞെടുക്കുക.
- ഡൗണ് പേയ്മെന്റ് ശേഷി വിലയിരുത്തുക
മിക്ക ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും കാറിന്റെ മൊത്തം വിലയുടെ ഒരു ഭാഗം മാത്രമേ (സാധാരണയായി 70-90 ശതമാനം) ലോണായി നല്കാറുള്ളൂ. ബാക്കി തുക ഡൗണ് പേയ്മെന്റായി നല്കേണ്ടി വരും. ഉയര്ന്ന തുക ഡൗണ് പേയ്മെന്റ് നല്കിയാല് ലോണ് തുകയും പലിശ ഭാരവും കുറയുകയും ദീര്ഘകാലാടിസ്ഥാനത്തില് ലോണ് കൂടുതല് ലാഭകരമാവുകയും ചെയ്യും.
- പ്രൊസസിങ് ഫീസും മറ്റ് ചാര്ജുകളും ശ്രദ്ധിക്കുക
ബാങ്കുകള് ലോണ് തുകയുടെ 1 മുതല് 3 ശതമാനം വരെ പ്രൊസസിങ് ഫീസായി ഈടാക്കാറുണ്ട്. കൂടാതെ, ലോണ് കാലാവധിക്ക് മുന്പേ അടച്ചു തീര്ക്കുകയാണെങ്കില് ചില സ്ഥാപനങ്ങള് പ്രീ-പേയ്മെന്റ് അല്ലെങ്കില് ഫോര്ക്ലോഷര് ചാര്ജുകള് ഈടാക്കാറുണ്ട്. ലോണ് ഉറപ്പിക്കുന്നതിന് മുന്പ് ഈ ചാര്ജുകള് കൃത്യമായി പരിശോധിക്കുക.
വളരെ പഴക്കമുള്ള വാഹനങ്ങള്ക്ക് ലോണ് നല്കുന്നതില് മിക്ക സ്ഥാപനങ്ങള്ക്കും നിയന്ത്രണങ്ങളുണ്ട്. സാധാരണയായി എട്ട് മുതല് പത്ത് വര്ഷത്തില് കൂടുതല് പഴക്കമുള്ള കാറുകള്ക്ക് ലോണ് ലഭിക്കാന് ബുദ്ധിമുട്ടാണ്. കാരണം ഇവ 15 വര്ഷത്തെ രജിസ്ട്രേഷന് പരിധിക്ക് അടുത്തായവയാണ്.
- ഇഎംഐ (EMI) തിരിച്ചടവ് ശേഷി വിലയിരുത്തുക
ഒരു ഇഎംഐ കാല്ക്കുലേറ്റര് ഉപയോഗിച്ച് മാസ അടവ് ബജറ്റില് ഒതുങ്ങുന്നതാണോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക. മറ്റ് ലോണുകള് ഉള്പ്പെടെയുള്ള ആകെ മാസ അടവുകള് പ്രതിമാസ വരുമാനത്തിന്റെ 40 ശതമാനത്തില് കൂടരുതെന്നാണ് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ദ്ധര് നിര്ദ്ദേശിക്കുന്നത്. തിരിച്ചടവ് ബുദ്ധിമുട്ടിലാകാതിരിക്കാന് സാമ്പത്തിക പരിധിക്കപ്പുറമുള്ള ലോണുകള് ഒഴിവാക്കുക.
- ലോണ് യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങള് പരിശോധിക്കുക
വരുമാനം, ജോലി, പ്രായം എന്നിവയെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ലോണ് നല്കുന്നതിന് ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങള്ക്ക് പ്രത്യേക യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങളുണ്ട്. ശമ്പളക്കാരായ അപേക്ഷകര്ക്കും സ്വയം തൊഴില് ചെയ്യുന്നവര്ക്കും വ്യത്യസ്തമായ നിബന്ധനകളാണ് ഉള്ളത്. ചില ബാങ്കുകള് മിനിമം വരുമാന പരിധി നിഷ്കര്ഷിക്കുന്നുണ്ട്. അതിനാല് യോഗ്യതയുണ്ടെന്ന് ആദ്യം ഉറപ്പാക്കുക.
- കൃത്യമായ രേഖകള് ഉറപ്പാക്കുക
യൂസ്ഡ് കാര് ലോണിനായി അപേക്ഷിക്കുമ്പോള് തിരിച്ചറിയല് രേഖ, വിലാസം തെളിയിക്കുന്ന രേഖ, വരുമാന സര്ട്ടിഫിക്കറ്റ്, കാറുമായി ബന്ധപ്പെട്ട രേഖകള് എന്നിവ ആവശ്യമാണ്. ആവശ്യമായ രേഖകളുടെ കുറവ് ലോണ് അംഗീകാരം വൈകാന് കാരണമാകും.
- പ്രത്യേക ഓഫറുകളോ ഡിസ്കൗണ്ടുകളോ ഉണ്ടോ എന്ന് നോക്കുക
ചില സമയങ്ങളില് ബാങ്കുകളും എന്ബിഎഫ്സികളും ഉത്സവകാല ഡിസ്കൗണ്ടുകള്, കുറഞ്ഞ പ്രൊസസിങ് ഫീസ് അല്ലെങ്കില് നിലവിലുള്ള ഉപഭോക്താക്കള്ക്കായി പ്രത്യേക പലിശ നിരക്കുകള് എന്നിവ നല്കാറുണ്ട്. മൊത്തം ചെലവ് കുറയ്ക്കാന് ഇത്തരം ഓഫറുകള് ലഭ്യമാണോ എന്ന് അന്വേഷിക്കുക.
- ലോണ്-ടു-വാല്യൂ (LTV) അനുപാതം മനസ്സിലാക്കുക
കാറിന്റെ വിലയുടെ എത്ര ശതമാനം ലോണായി നല്കാന് സ്ഥാപനത്തിന് താല്പര്യമുണ്ട് എന്ന് നിര്ണ്ണയിക്കുന്നത് എല്ടിവി അനുപാതമാണ്. റീസെയില് വാല്യൂ കുറവായതോ അല്ലെങ്കില് വളരെ പഴക്കമുള്ളതോ ആയ കാറുകള്ക്ക് എല്ടിവി കുറവായിരിക്കും. അത്തരം സാഹചര്യങ്ങളില് കൂടുതല് തുക ഡൗണ് പേയ്മെന്റായി നല്കേണ്ടി വരും.
- പ്രീ-അപ്രൂവ്ഡ് ലോണുകള്
ബാങ്കിങ് ചരിത്രത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ചില ബാങ്കുകള് പ്രീ-അപ്രൂവ്ഡ് (Pre-approved) ലോണുകള് നല്കാറുണ്ട്. ഇത് ലോണ് നടപടികള് വേഗത്തിലാക്കും. കൂടാതെ, അംഗീകൃത സെക്കന്ഡ് ഹാന്ഡ് കാര് ഡീലര്മാര്ക്ക് ബാങ്കുകളുമായി ടൈ-അപ്പുകള് ഉള്ളതിനാല് ഫൈനാന്സിങ് പ്രക്രിയ എളുപ്പമാകും.
